หลักประกันทางธุรกิจ: สินเชื่อ SME ที่ไม่ต้องส่งมอบทรัพย์
9 จำนวนผู้เข้าชม |
หลักประกันทางธุรกิจ: สินเชื่อ SME ที่ไม่ต้องส่งมอบทรัพย์
เจ้าของกิจการที่อยากขยายธุรกิจมักไปสะดุดที่เรื่องเดียวกัน คือหลักประกัน ธนาคารอยากได้ที่ดินหรือบ้านมาจำนองค้ำเงินกู้ แต่ SME จำนวนมากไม่มีอสังหาริมทรัพย์จะเอาไปวาง มีก็แต่เครื่องจักร สินค้าในสต๊อก หรือยอดหนี้ที่ลูกค้าค้างจ่าย พอไม่มีที่ดินก็เข้าใจว่าตัวเองกู้ไม่ได้ แล้วก็พับแผนขยายกิจการไป
ความจริงยังมีทางเลือกที่หลายคนไม่รู้จัก พระราชบัญญัติหลักประกันทางธุรกิจ พ.ศ. 2558 เปิดให้นำทรัพย์สินที่ใช้ในการประกอบธุรกิจมาเป็นหลักประกันการชำระหนี้ได้ โดยไม่ต้องส่งมอบทรัพย์นั้นให้เจ้าหนี้ ทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักประกันได้มีหลายอย่าง ทั้งเครื่องจักร สินค้าคงคลัง วัตถุดิบ สิทธิเรียกร้องอย่างลูกหนี้การค้าหรือบัญชีเงินฝาก ทรัพย์สินทางปัญญา ไปจนถึงการใช้ทั้งกิจการเป็นหลักประกัน
จุดที่ทำให้เครื่องมือนี้มีประโยชน์กับ SME คือความต่างจากการจำนำ การจำนำนั้นผู้ให้หลักประกันต้องส่งมอบทรัพย์ให้เจ้าหนี้ยึดถือไว้ ซึ่งเป็นไปไม่ได้ถ้าทรัพย์นั้นคือเครื่องจักรที่ต้องใช้ผลิตหรือสินค้าที่ต้องขาย แต่หลักประกันทางธุรกิจให้คุณยังคงครอบครองและใช้ทรัพย์นั้นต่อไปได้ตามปกติ เครื่องจักรยังเดินเครื่อง สินค้ายังหมุนขายได้ ในขณะที่ทรัพย์เหล่านั้นทำหน้าที่เป็นหลักประกันไปพร้อมกัน การทำหลักประกันแบบนี้ต้องทำเป็นหนังสือและจดทะเบียนต่อเจ้าพนักงานทะเบียนที่กรมพัฒนาธุรกิจการค้า และผู้รับหลักประกันต้องเป็นสถาบันการเงินหรือบุคคลตามที่กฎหมายกำหนด
ที่พบบ่อยคือ SME มีทรัพย์สินในกิจการมูลค่าไม่น้อย แต่ไม่รู้ว่าสิ่งเหล่านั้นใช้เป็นหลักประกันขอสินเชื่อได้ เลยเข้าไม่ถึงเงินทุนทั้งที่มีของอยู่ในมือ การรู้ว่าทรัพย์อะไรในกิจการของคุณใช้เป็นหลักประกันได้บ้าง จึงเป็นการเปิดประตูสินเชื่อที่หลายคนนึกว่าปิดตายไปแล้ว และบางครั้งความต่างระหว่างกิจการที่โตต่อได้กับกิจการที่ต้องหยุดอยู่กับที่ ก็อยู่ตรงที่รู้หรือไม่รู้เรื่องนี้เท่านั้นเอง
บทความนี้เป็นความรู้ทั่วไปทางกฎหมาย มิใช่ความเห็นทางกฎหมายสำหรับกรณีใดกรณีหนึ่งโดยเฉพาะ แต่ละกิจการมีรายละเอียดต่างกัน ก่อนตัดสินใจควรปรึกษาผู้ประกอบวิชาชีพเพื่อพิจารณาข้อเท็จจริงของท่านเป็นการเฉพาะ
